Με απλά λόγια, το factoring καλύπτει την ανάγκη των επιχειρήσεων να αντιμετωπίσουν βραχυπρόθεσμες χρηματοδοτικές ανάγκες. Οι επιχειρήσεις εκχωρώντας τις απαιτήσεις τους από ανεξόφλητα (επί πιστώσει) τιμολόγια ή άλλες εμπορικές απαιτήσεις τους σε τρίτους (χρηματοδοτικά ιδρύματα), εξασφαλίζουν ρευστότητα μέσω της προεξόφλησης (χρηματοδότησης) των απαιτήσεων αυτών. Αν και διατίθενται πολλά προϊόντα factoring, μια βασική διάκριση των υπηρεσιών είναι το factoring με δικαίωμα αναγωγής (υπηρεσία κατά την οποία ο πιστωτικός κίνδυνος παραμένει στον προμηθευτή) και χωρίς δικαίωμα αναγωγής (κατά την οποία η εταιρεία factoring αναλαμβάνει τον πιστωτικό κίνδυνο των αγοραστών). Οι υπηρεσίες factoring, εκτός της χρηματοδότησης, συνήθως περιλαμβάνουν επίσης τη διαχείριση των επιχειρηματικών απαιτήσεων, την είσπραξή τους και, υπό προϋποθέσεις, την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου των απαιτήσεων, ανάλογα με τη συμφωνία μεταξύ του πελάτη και της εταιρείας.
Τα πλεονεκτήματα που απορρέουν από τη χρήση υπηρεσιών factoring είναι πολλά. Ενδεικτικά, το factoring:

  1. Επιτρέπει στις επιχειρήσεις να καλύψουν τις ταμειακές τους ανάγκες που προκύπτουν από την παράδοση των προϊόντων/παροχή υπηρεσιών μέχρι την ημερομηνία πληρωμής τους από τον αγοραστή/πελάτη τους.
  2. Σε πολλές περιπτώσεις αποτελεί αποδοτικότερο εργαλείο χρηματοδότησης συγκριτικά με τα παραδοσιακά τραπεζικά προϊόντα αφού βασίζεται στις εμπορικές απαιτήσεις.
  3. Προσφέρει κεντροποιημένες υπηρεσίες είσπραξης απαιτήσεων και εργαλεία διαχείρισης ταμειακών ροών.
  4. Το factoring εξαιρείται από την επιβάρυνσης της εισφοράς του ν. 128/75, και ως εκ τούτου έχει ανταγωνιστικό πλεονέκτημα σε σχέση με τα χρηματοδοτικά προϊόντα που προσφέρονται από τις τράπεζες.
Μέσω της φιλικής προς τον χρήστη πλατφόρμας που διαθέτει η Flexfin, μπορείτε να βρείτε όλες τις απαραίτητες πληροφορίες ηλεκτρονικά και να αξιοποιήσετε τις υπηρεσίες factoring που σας παρέχουμε από την άνεση του χώρου εργασίας σας.
Η προσέγγισή μας διαφέρει σημαντικά από αυτή των τραπεζών και των παραδοσιακών εταιρειών factoring. Παρόλο που λαμβάνουμε υπόψη το πιστωτικό ιστορικό σας, η μεταξύ μας συνεργασία σας παρέχει το πλεονέκτημα να αξιοποιήσετε τη δύναμη των απαιτήσεών σας, καθιστώντας με αυτό τον τρόπο πιο εύκολη και σύντομη την όποια εγκριτική διαδικασία, βάσει της φερεγγυότητας των πελατών σας.
Δεδομένου ότι η έγκριση για την παροχή χρηματοδοτικού ορίου βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στην αξιολόγηση των απαιτήσεών σας, είναι σημαντικό για εμάς να διασφαλίσουμε κατά το δυνατόν την είσπραξη των εν λόγω απαιτήσεων. Αυτό σημαίνει ότι πριν πραγματοποιηθεί οποιαδήποτε χρηματοδότηση, έχει προηγηθεί ο πιστοληπτικός έλεγχος του οφειλέτη κάθε απαίτησης, προκειμένου να αξιολογηθεί και επιβεβαιωθεί η φερεγγυότητά του. Διαθέτουμε μηχανισμούς αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας που λαμβάνουν υπόψη, μεταξύ άλλων, την οικονομική κατάσταση του οφειλέτη, τις γενικότερες συνθήκες της αγοράς και τη δυναμική του κάθε κλάδου δραστηριότητας.
Αποκλειστικός ρόλος της Flexfin είναι η παροχή υπηρεσιών που θα βοηθήσουν την επιχείρησή σας, παρέχοντας σας, μεταξύ άλλων, υπηρεσίες χρηματοδότησης. Δεν παρεμβαίνει ούτε επηρεάζει την εμπορική σχέση που διατηρείτε με τους πελάτες σας. Οι όροι πίστωσης εξακολουθούν να ισχύουν σύμφωνα με τη υφιστάμενη μεταξύ σας εμπορική συμφωνία. Το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να ενημερώσετε τους πελάτες σας, μέσω της διαδικασίας αναγγελίας εκχώρησης, ότι εφεξής όλες οι πληρωμές τους θα απευθύνονται προς τη Flexfin. Στην περίπτωση που έχετε επιλέξει να λάβετε προεξόφληση για μία απαίτηση, η Flexfin θα σας αποδώσει κατά το χρόνο της πληρωμής της απαίτησης αυτής από τον οφειλέτη, το υπολειπόμενο ποσό (αφού αφαιρεθούν τυχόν δικαιώματα και ληξιπρόθεσμες απαιτήσεις της), ενώ σε διαφορετική περίπτωση το σύνολο της ληφθείσας πληρωμής (αφού αφαιρεθούν τυχόν δικαιώματα και ληξιπρόθεσμες απαιτήσεις της) θα πιστωθεί στον λογαριασμό σας.
Η διαδικασία τιμολόγησης του πελάτη σας παραμένει αμετάβλητη. Ωστόσο, κάθε τιμολόγιο το οποίο εκδίδεται μετά την αναγγελία εκχώρησης είναι απαραίτητο να περιλαμβάνει μια δήλωση η οποία αναφέρει ότι δικαιούχοςτης πληρωμής του εν λόγω τιμολογίου είναι η Flexfin.
Στο πλαίσιο της συνεργασίας μας, θα σας γνωστοποιηθεί η επιστολή της αναγγελίας εκχώρησης την οποία θα πρέπει να αποστείλετε στους πελάτες σας (οφειλέτες των εκχωρημένων απαιτήσεων), οι οποίοι έχουν γίνει αποδεκτοί από τη Flexfin, ενημερώνοντάς τους για τη σύναψη της μεταξύ μας σύμβασης ώστε, από την ημερομηνία γνωστοποίησης και έπειτα, όλες οι πληρωμές τους να πραγματοποιούνται σε λογαριασμό της Flexfin. Μετά την αναγγελία, μόνον η πληρωμή προς τη Flexfin εξοφλεί τη σχετική απαίτησή μας, ενώ αναγγελία της εκχώρησης θα λάβει ο πελάτης σας και από τη Flexfin. Τυπικά, οι πελάτες σας θα πρέπει να σας επιστρέψουν την επιστολή της αναγγελίας εκχώρησης δεόντως υπογεγραμμένη και σφραγισμένη. Η πλειοψηφία των μεγάλων αγοραστών έχει εξοικειωθεί με τις υπηρεσίες factoring, επομένως η πιθανότητα να αντιμετωπίσετε ενστάσεις είναι αμελητέα. Η διαδικασία αναγγελίας εκχώρησης συχνά γίνεται πιο ομαλή εάν υπάρχει πρότερη ενημέρωση από εσάς προς τον οφειλέτη.
Η εξοικείωση με τις υπηρεσίες factoring είναι πλέον διαδεδομένη στην αγορά. Κατά πάσα πιθανότητα, οι πελάτες σας έχουν συνηθίσει οι προμηθευτές τους να χρησιμοποιούν υπηρεσίες factoring και το πιθανότερο είναι πως και οι ίδιοι έχουν υιοθετήσει ανάλογες υπηρεσίες.
Για την ορθή λογιστική παρακολούθηση των απαιτήσεων και των συναλλαγών σας, και με στόχο να απλοποιηθεί κατά το δυνατόν η διαδικασία πληρωμής των εκχωρημένων απαιτήσεων, είναι απαραίτητο να εκχωρείται το σύνολο των απαιτήσεών σας έναντι των συγκεκριμένων πελάτων που έχετε επιλέξει (πάντα έχετε τη δυνατότητα να επιλέξετε να χρηματοδοτηθείτε για ένα μόνο υποσύνολο των εκχωρημένων απαιτήσεων).
Μπορείτε πάντα να αιτηθείτε την παροχή των υπηρεσιών μας για την εκχώρηση απαιτήσεων έναντι οποιουδήποτε οφειλέτη της επιλογής σας. Ωστόσο, η Flexfin θα σας εξυπηρετήσει μόνον για απαιτήσεις οφειλετών που πληρούν τα κριτήρια της εσωτερικής μας πολιτικής πιστοληπτικής αξιολόγησης, για τους οποίους και θα λάβετε σχετική προέγκριση. Μεγάλοι και φερέγγυοι οφειλέτες είναι πολύ πιο πιθανό να εγκριθούν.
Η Flexfin προς το παρόν δέχεται απαιτήσεις μόνον:

  • Για προϊόντα που έχουν παραδοθεί ή/και υπηρεσίες που έχουν παρασχεθεί και παράλληλα έχουν γίνει αποδεκτά από τον πελάτη σας.
  • Εφόσον η έδρα και η δραστηριότητα του πελάτη βρίσκεται στην Ελλάδα ή στην Κύπρο.
  • Εφόσον ο οφειλέτης/πελάτης σας είναι νομικό και όχι φυσικό πρόσωπο.
Μελλοντικά, η Flexfin θα σας παρέχει και τη δυνατότητα χρηματοδότησης παραγγελιών, ωστόσο το συγκεκριμένο προϊόν βρίσκεται σε στάδιο ανάπτυξης.
Εστιάζουμε στην πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη/οφειλέτη σας, ανεξαρτήτως κλάδου δραστηριότητας, επομένως είμαστε σε θέση να χρηματοδοτούμε απαιτήσεις από όλους τους κλάδους.
Το κόστος των υπηρεσιών εξαρτάται από την πιστοληπτική αξιολόγησή σας και του πελάτη/οφειλέτη σας, την ιστορικότητα της μεταξύ σας εμπορικής σχέσης, την περίοδο πίστωσης και το ποσό του κάθε τιμολογίου, λαμβάνονται δε πάντα υπόψη οι συνθήκες της αγοράς και το κόστος χρήματος της Flexfin. Οι συνολικές χρεώσεις περιλαμβάνουν τόκους, δηλαδή την προμήθεια προεξόφλησης με την οποία επιβαρύνεστε σε περίπτωση χρηματοδότησης απαιτήσεων, καθώς και προμήθειες διαχείρισης.

Το επιτόκιο υπολογισμού της προμήθειας προεξόφλησης για τις απαιτήσεις που κρίνονται από την Flexfin επιλέξιμες για χρηματοδότηση είναι σταθερό για όλη τη διάρκεια της πίστωσης, ο δε τόκος υπολογίζεται επί του ποσού της χρηματοδότησης (προεξόφλησης) με έτος βάσης υπολογισμού 360 ημερών και καθίσταται απαιτητός κατά την ημερομηνία λήξης της περιόδου πίστωσης. Το ποσοστό δε της προμήθειας διαχείρισης αφορά στο διαχειριστικό κόστος της Flexfin και εξαρτάται από το είδος των παρεχόμενων υπηρεσιών.

Κατά τη διάρκεια της μεταξύ μας σύμβασης ενδέχεται να επιβαρυνθείτε με έξοδα όπως έξοδα αναγγελίας εκχώρησης, έξοδα εμβάσματος ή επιστροφής επιταγών ή οποιαδήποτε άλλα έξοδαυπέρ τρίτων στα οποία τυχόν θα υποβληθεί η εταιρεία ως αποτέλεσμα της μεταξύ μας συμβατικής σχέσης.

Ένα ενδεικτικό κόστος των παρεχόμενων υπηρεσιών είναι στη διάθεσή σας μέσω του υπολογιστή ενδεικτικού κόστους που βρίσκεται στην ιστοσελίδα μας.

Όχι, με βάση το νομοθετικό πλαίσιο οι χρηματοδοτήσεις factoring εξαιρούνται από την εισφορά του νόμου 128/75 και άρα δε θα υπάρχει κάποια σχετική επιβάρυνση.
Ναι, οι χρεώσεις τόκων και προμηθειών επιβαρύνονται με ΦΠΑ, σήμερα ανερχόμενος σε 24%. Ωστόσο, αυτό μπορεί να συμψηφιστεί με το ΦΠΑ που αποδίδετε για τις εμπορικές σας δραστηριότητες.
Σε περίπτωση που μία χρηματοδοτούμενη απαίτηση καταστεί ληξιπρόθεσμη, σάς παρέχεται μια περίοδος χάριτος είκοσι (20) ημερών για την τακτοποίησή της, κατά τη διάρκεια της οποίας η χρηματοδοτούμενη απαίτησή σας θα εξακολουθεί να επιβαρύνεται με το συμφωνηθέν επιτόκιο. Μετά την παρέλευση της ως άνω περιόδου, το επιτόκιό σας θα επιβαρύνεται επιπλέον με 2,5% (επιτόκιο υπερημερίας).
Η χρηματοδότηση πραγματοποιείται επί της συνολικής αξίας του τιμολογίου συμπεριλαμβανομένου του ΦΠΑ.
Όχι. Μέσω της ηλεκτρονικής μας πλατφόρμας μπορείτε να βλέπετε τα επιλέξιμα κάθε φορά τιμολόγια για χρηματοδότηση και το κόστος προεξόφλησης (προσφορά) της απαίτησης για κάθε ένα από αυτά ξεχωριστά και να αιτηθείτε χρηματοδότηση για τα τιμολόγια της επιλογής σας ανά πάσα στιγμή, ανάλογα με τις ανάγκες σας για ρευστότητα, εντός της διάρκειας πίστωσης του τιμολογίου και της διάρκειας της προσφοράς μας.
Προς το παρόν όχι, ωστόσο θα παρέχουμε ανάλογες υπηρεσίες στο άμεσο μέλλον. Μέσω της ιστοσελίδας μας μπορείτε να ενημερώνεστε για νέα και εξελίξεις.
Επί του παρόντος, οι υπηρεσίες εξαγωγικού/εισαγωγικού factoring που προσφέρονται περιορίζονται στις χώρες παρουσίας μας, και αφορούν συναλλαγές που πραγματοποιούνται μεταξύ Ελλάδας και Κύπρου.
Παρόλο που η εταιρία μας δεν επικεντρώνεται πρωτίστως στην παροχή υπηρεσιών εμπιστευτικού factoring, υπό προϋποθέσεις θα μπορούσαμε να εξετάσουμε το αίτημά σας. Παρακαλούμε επικοινωνήστε μαζί μας για επιπλέον πληροφορίες.
Ναι αλλά μόνο από οφειλέτες που πληρούν τα κριτήρια της εσωτερικής μας πολιτικής πιστοληπτικής αξιολόγησης, για τους οποίους και θα λάβετε σχετική προέγκριση. Επιταγές εκδόσεως μεγάλων και φερέγγυων οφειλετών είναι πολύ πιο πιθανό να εγκριθούν. Παρακαλούμε επικοινωνήστε μαζί μας για επιπλέον πληροφορίες.
Ο 'Ομιλος Flexfin αποτελείται από τη Flexfin Μ.ΑΕ., που εξυπηρετεί πελάτες στην Ελλάδα, και τη Flexfin Ltd, που εξυπηρετεί πελάτες στην Κύπρο. Η Flexfin Μ.ΑΕ. είναι η μόνη ανεξάρτητη εταιρεία παροχής υπηρεσιών πρακτόρευσης επιχειρηματικών απαιτήσεων (factoring) στην Ελλάδα, η οποία έχει αδειοδοτηθεί και εποπτεύεται από την Τράπεζα της Ελλάδος, σύμφωνα με τις διατάξεις του Ν. 1905/1990 και της ΠΔ/ΤΕ 2622/21.12.2009.

Στην Κύπρο, οι υπηρεσίες factoring δεν συνιστούν εποπτευόμενη δραστηριότητα από την Κεντρική Τράπεζα Κύπρου ή άλλη αρχή, υιοθετούνται ωστόσο από την Flexfin Ltd οι βέλτιστες πρακτικές διακυβέρνησης, δέουσας επιμέλειας και διαχείρισης κινδύνων.

Δεδομένου ότι η Flexfin M.AE. έχει αδειοδοτηθεί και εποπτεύεται από την Τράπεζα της Ελλάδος, έχει υιοθετηθεί σε επίπεδο ομίλου ένα πολύ συγκεκριμένο λειτουργικό πλαίσιο ελέγχου, διαδικασιών και κανόνων. Μοναδική της μέτοχος είναι η Κυπριακή Εταιρεία Flexfin Ltd, η μετοχική βάση της οποίας περιλαμβάνει υψηλής ποιότητας επενδυτές, συμπεριλαμβανομένης και μίας εκ των συστημικών τραπεζών της Ελλάδας, ενώ παράλληλα ο 'Ομιλος ενισχύεται από την ισχυρή κεφαλαιακή του βάση. Οι υπηρεσίες μας θα παρέχονται και θα υποστηρίζονται ηλεκτρονικά, σε συνεργασία με έναν από τους κορυφαίους παρόχους cloud υπηρεσιών τη Microsoft Azure Cloud, εξασφαλίζοντας με τον καλύτερο δυνατό τρόπο την ασφαλή διαχείριση και επεξεργασία των δεδομένων και πληροφοριών και με γνώμονα πάντοτε την ασφάλεια των δεδομένων σας στο πλαίσιο και της εκάστοτε ισχύουσας πολιτικής μας σχετικά με την επεξεργασία των δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα.
Η ασφάλεια αποτελεί μια από τις σημαντικότερες προτεραιότητές μας. Η Flexfin χρησιμοποιεί σύγχρονες διαδικασίες ασφάλειας δεδομένων, για την ασφάλεια και την προστασία των δεδομένων σας, υιοθετώντας τους κανόνες του Γενικού Κανονισμού Προστασίας Δεδομένων (ΕΕ) 2016/679. Οι πληροφορίες και τα δεδομένα που μας παρέχετε φυλάσσονται σε συνέπεια με την αυστηρή πολιτική μας για την προστασία των προσωπικών δεδομένων και κρυπτογραφούνται καταλλήλως προκειμένου να διασφαλιστεί ότι παραμένουν ασφαλή και προστατευμένα.
Η Flexfin αποσκοπεί στην πλήρη ικανοποίηση των πελατών της. Σε περιπτώσεις παραπόνων ακολουθείται συγκεκριμένη διαδικασία η οποία είναι αναρτημένη στην ιστοσελίδα μας στο https://gr.flexfin.eu/public/complaint.
Ναι, είναι πιθανό. Παρά το γεγονός ότι ο έλεγχος της πιστοληπτικής σας ικανότητας παραμένει πάντοτε σημαντικός, η προσέγγισή μας εστιάζει στην ποιότητα των πελατών/οφειλετών σας, γεγονός που μας επιτρέπει να είμαστε περισσότερο ευέλικτοι σε σχέση με τα ελάχιστα πιστοληπτικά κριτήρια που εφαρμόζουν οι τράπεζες για τους πελάτες τους.
Στόχος μας είναι να προσφέρουμε μια εντελώς νέα εμπειρία υπηρεσιών factoring στους πελάτες μας. Δραστηριοποιούμαστε στη χρηματοδότηση εμπορικών απαιτήσεων, αλλά ο τρόπος που το κάνουμε είναι εντελώς καινούργιος. Λειτουργούμε με διαφάνεια και δίνουμε τη δυνατότητα και τα εργαλεία στους πελάτες μας να διαχειρίζονται τους λογαριασμούς τους διαδικτυακά και να ενεργούν άμεσα και εύκολα από την άνεση του χώρου εργασίας τους και ανάλογα με τις εκάστοτε ανάγκες τους. Επιδεικνύουμε ευελιξία, εστιάζοντας στην ποιότητα και φερεγγυότητα των οφειλετών των απαιτήσεων τους. Επιπρόσθετα, δίνουμε τη δυνατότητα στους πελάτες μας να επιλέξουν οι ίδιοι τα τιμολόγια τα οποία επιθυμούν να χρηματοδοτηθούν, καθώς και το χρόνο χρηματοδότησής τους, ανάλογα με τις ανάγκες τους για ρευστότητα και τους όρους κάθε μίας προσφοράς χρηματοδότησης ανά τιμολόγιο χωριστά. Δεν απαιτούμε ελάχιστο ποσό εκχωρούμενων απαιτήσεων.
Με την ολοκλήρωση των διαδικασιών ταυτοποίησης και την παροχή όλων των απαραίτητων δικαιολογητικών, θα αναλύσουμε τα στοιχεία σας και θα προχωρήσουμεστην αξιολόγηση της επιχείρησής σας. Το αργότερο μέσα σε δέκαπέντε (15) εργάσιμες ημέρες θα γνωρίζετε εάν η επιχείρησή σας έχει εγκριθεί για χρηματοδότηση από τη Flexfin και αν ναι ποιο είναι το πιστωτικό σας όριο.
Με την ολοκλήρωση των απαιτούμενων διαδικασιών (έγκριση, κατάρτιση σύμβασης, αναγγελία εκχώρησης) και την ηλεκτρονική αποστολή των τιμολογίων στην πλατφόρμα μας μπορείτε να λάβετε τη χρηματοδότησή σας το αργότερο μέσα σε πέντε (5) εργάσιμες ημέρες.
Φυσικά. Μπορείτε να προχωρήσετε σε πρόωρη εξόφληση των χρηματοδοτήσεων που έχετε λάβει χωρίς πρόσθετες επιβαρύνσεις ή άλλες διατυπώσεις. Η προμήθεια προεξόφλησης θα χρεωθεί μόνο για την περίοδο από την εκταμίευση μέχρι την αποπληρωμή.
Όχι. Σε περίπτωση που δεν υπάρχουν εκκρεμείς οφειλές μπορείτε να διακόψετε τη συνεργασία σας με τη Flexfin ανά πάσα στιγμή χωρίς πρόσθετες επιβαρύνσεις.
Ναι. Προς το παρόν δεν προσφέρουμε υπηρεσίες factoring σε εταιρείες που δραστηριοποιούνται σε άλλες χώρες.
Ο στόχος μας είναι να απλοποιήσουμε τη χρήση των προϊόντων μας, έτσι έχουμε δημιουργήσει ένα φιλικό προς το χρήστη ηλεκτρονικό εργαλείο που μειώνει τον απαιτούμενο κόπο και χρόνο. Σε περίπτωση, όμως, που αντιμετωπίζετε οποιεσδήποτε δυσκολίες, οι έμπειροι επαγγελματίες μας είναι διαθέσιμοι τηλεφωνικά να σας δώσουν οδηγίες και να σας κατευθύνουν αν το χρειαστείτε.